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A poupança é um tipo de aplicação financeira bem antiga e popular entre os brasileiros, principalmente o pessoal mais velho e tradicional que não gosta de correr riscos e prefere a tranquilidade da renda fixa.
Dentre suas vantagens podemos citar a facilidade e segurança, basicamente transferir ou depositar o valor e deixar ele ‘’rendendo’’; não é preciso estudar a fundo, como já teria que ser feito no caso de investir em ações na bolsa de valores por exemplo.
Por outro lado, ela é de certo uma das piores opções para investir seu dinheiro, pois os juros são baixíssimos. Hoje em dia temos mais pessoas decepcionadas resgatando o dinheiro na poupança para alocar em outro lugar, do que novos usuários entrando.
Nesse post você irá aprender quanto rende a poupança em 2022 e chegar a sua conclusão se realmente vale a pena deixar seu dinheiro parado lá.
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Como funciona o rendimento da caderneta de poupança?
O rendimento da poupança é o mesmo em todos os bancos, então se você abre uma conta poupança no banco x, será o mesmo rendimento do banco concorrente y, pois as regras já são estabelecidas pelo governo e não mudam.
O rendimento da poupança ocorre de modo mensal, sendo assim, se você deposita um valor e retira ele 20 dias após ter criado a conta, não terá rendimento algum, é preciso esperar completar 30 dias. A cada 30 dias chama-se a ‘’data de aniversário’’ da poupança, é quando será depositado automaticamente o valor do rendimento. Sempre que você for resgatar um valor, veja se já completou esse ciclo de aniversário.
O rendimento da poupança 2022 é relacionado à taxa Selic, então quando a Selic cai ou aumenta, há balanços na poupança também.
Quando a Selic está abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic mais TR (Taxa Referencial) e quando a Selic está acima de 8.5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR. O Banco Central do Brasil disponibiliza os índices da poupança no seu site oficial.
A taxa Selic atualmente está em 11,75% ao ano. Ela é definida a cada 45 dias pelo COPOM – Comitê de Política Monetária do Banco Central.
Nessa média a poupança rende em torno de 0,60% ao mês, o que rende entre R$66,80 e R$74,40 em 12 meses, e resulta em R$ 1.074,40 ou 7,44% ao ano, considerando a manutenção da Selic no patamar de 11,75% ao ano.
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Por que não compensa deixar dinheiro na poupança?
Quanto maior a inflação, menor o poder de compra das pessoas, como a poupança rende tão pouco, e geralmente é incompatível com a inflação, na verdade você pode acabar perdendo dinheiro deixando toda sua aplicação na poupança, se descontarmos o efeito da inflação sobre a rentabilidade, o saldo pode ser negativo, ou seja, investimento nada atrativo, quase que como colocar dinheiro embaixo do colchão.
Existem opções de renda fixa tão seguras quanto a poupança e que são mais vantajosas em termos de rentabilidade, como por exemplo o Tesouro Direto e os CDBs.
Agora que você sabe como é calculado o rendimento da poupança 2022, deu para ter uma noção que não dá para esperar muito desse tipo de investimento e na maior parte dos casos não compensa mesmo que seu perfil seja conservador.
Aqui no blog você tem conteúdo de outras possibilidades para investir seu dinheiro com segurança e maior rentabilidade, eles podem te ajudar a escolher onde investir seu dinheiro.
Para você entender melhor o efeito do rendimento da poupança, acesse nosso simulador de rendimento da poupança e faça sua simulação.
Nos vemos em breve!
Continue acompanhando o Se Torne Investidor para mais dicas sobre finanças!
Perguntas frequentes
Não há uma fonte de informação oficial que diga qual o rendimento da poupança diário ou mensal.
Porém, existem uma forma simples de descobrir. Siga esses passos:
- Entre no site do Banco Central;
- Verifique qual é a taxa Selic vigente;
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
- Se a Selic estiver até 8,5% ao ano, o rendimento será 70% da Selic + Taxa Referencial;
Se verificarmos por rentabilidade nominal, não há como perder dinheiro na poupança, porque ela só cresce.
Mas, se considerarmos a desvalorização que a inflação gera nos investimentos, devido os produtos ficarem mais caros, e o dinheiro perder seu poder de compra, nesse ponto em vários momentos a poupança pode render menos do que o aumento da inflação.
Em simples palavras, a poupança pode render menos do que a desvalorização do dinheiro.
Todos os bancos físicos oferecem uma alternativa de poupança e algumas contas digitais também.
Por isso, antes de escolher o banco, consulte antes se ele possuí uma conta poupança.
Abordamos aqui em nosso blog algumas opções de investimentos melhores que a poupança e que são bons para iniciantes.
Mas vamos listar alguns para você:
- Títulos públicos;
- Certificados de Depósito Bancário;
- LCIs e LCAs;
- Fundos de investimento DI;
- Conta corrente de fintechs que são remuneradas;
- Entre outros.
Sendo assim, não há necessidade de deixar seu dinheiro apenas na poupança, pesquise essas outras modalidades e comece a experimentar novas rentabilidades.
Não vale a pena investir na poupança se olharmos pelo critério de retorno.
A poupança pode ser boa, caso esteja começando agora e não tenha nenhum conhecimento, mas mesmo assim existem opções melhores e tão fáceis quanto a poupança.
Como a inflação gera um impacto negativo no retorno de qualquer investimento, existe uma necessidade muito grande, de cada um, pesquisar formas mais rentáveis para investir o dinheiro e com certeza a poupança está longe dessas melhores opções.
Aqui em nosso portal, você conseguirá aprender sobre cada investimento e assim conseguir os melhores retornos do mercado financeiro.
Quanto maior a inflação, menor o poder de compra das pessoas, como a poupança rende tão pouco, e geralmente é incompatível com a inflação, na verdade você pode acabar perdendo dinheiro deixando toda sua aplicação na poupança, se descontarmos o efeito da inflação sobre a rentabilidade, o saldo pode ser negativo, ou seja, investimento nada atrativo, quase que como colocar dinheiro embaixo do colchão.
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