Simulador de Renda Fixa
Valores estimados, rentabilidade bruta (sem IR)
Como Usar o Simulador de Renda Fixa: Passo a Passo
O simulador foi projetado para ser simples e intuitivo, permitindo que você compare investimentos com diferentes taxas, prazos e aportes. Siga os passos abaixo para começar:
1. Escolha até Três Investimentos
O simulador permite comparar até três investimentos simultaneamente. Cada investimento tem seu próprio bloco de configuração, identificado como “Investimento 1”, “Investimento 2” e “Investimento 3”.
2. Preencha os Dados de Cada Investimento
Para cada investimento, insira as seguintes informações:
Nome (opcional): Dê um nome ao investimento, como “Tesouro Selic” ou “CDB 100% CDI”, para facilitar a identificação.
-
Valor Inicial (R$): Informe o valor inicial que você pretende investir, por exemplo, R$ 1.000.
-
Aporte Mensal (R$): Insira o valor que você planeja aportar mensalmente, como R$ 100. Se não houver aportes, deixe como R$ 0.
-
Duração: Escolha o prazo do investimento e a unidade (dias, meses ou anos). Por exemplo, 12 meses ou 90 dias.
-
Tipo de Rentabilidade: Selecione entre:
Taxa Fixa: Uma taxa anual fixa, como 10% ao ano.
-
% do CDI: Um percentual do CDI, como 100% do CDI.
-
IPCA + Taxa: Uma taxa híbrida somada ao IPCA, como IPCA + 4%.
Taxa (%): Insira a taxa correspondente ao tipo escolhido, por exemplo, 10 para taxa fixa ou 100 para % do CDI.
3. Clique em "Simular"
Após preencher os dados, clique no botão Simular. O simulador calculará automaticamente os rendimentos de cada investimento com base em juros compostos, aportes mensais e taxas atualizadas (Selic e IPCA são obtidas diretamente do Banco Central).
4. Analise os Resultados
Os resultados serão exibidos abaixo do botão “Simular”, mostrando:
Valor Investido: Soma do valor inicial e aportes.
-
Juros Recebidos: Rendimento bruto gerado.
-
Valor Total Acumulado: Total final do investimento.
-
Período: Duração informada (em dias, meses ou anos).
5. Visualize o Gráfico
Um gráfico de linha interativo aparecerá após a simulação, comparando o crescimento de cada investimento ao longo do tempo. Cada linha tem uma cor diferente, facilitando a comparação visual.
Dica: Os valores exibidos são estimativas brutas, sem considerar impostos como o Imposto de Renda. Use o simulador para testar diferentes cenários, ajustando valores, prazos e taxas.
Fontes e Metodologia
As taxas de juros utilizadas neste simulador são atualizadas automaticamente via APIs públicas do Banco Central, como CDI, Selic e IPCA.
O cálculo considera juros compostos com aportes mensais e permite diferentes tipos de rentabilidade (fixa, percentual do CDI ou IPCA + taxa). Os resultados são aproximados e não representam garantia de retorno.
Continua depois da publicidade
Tipos de Investimentos em Renda Fixa: Prefixado, Pós-Fixado e Híbrido
Agora que você sabe como usar o simulador, é importante entender os tipos de investimentos em renda fixa disponíveis no mercado. A escolha entre prefixado, pós-fixado e híbrido depende do seu perfil de investidor, objetivos financeiros e expectativas sobre a economia. Vamos explorar cada um:
1. Investimentos Prefixados
Nos investimentos prefixados, a taxa de rentabilidade é definida no momento da aplicação e permanece fixa até o vencimento. Isso significa que você sabe exatamente quanto receberá no final do prazo, independentemente das variações econômicas.
Exemplo: Tesouro Prefixado, CDBs prefixados.
Características:
Taxa fixa, como 10% ao ano.
Ideal para quem busca previsibilidade.
Risco maior em cenários de alta da Selic, pois o retorno não acompanha o aumento das taxas.
Quando escolher: Se você acredita que as taxas de juros cairão no futuro ou prefere segurança no planejamento financeiro.
No simulador: Selecione “Taxa Fixa” e insira a taxa anual, como 10%.
2. Investimentos Pós-Fixados
Os investimentos pós-fixados têm sua rentabilidade atrelada a um índice econômico, como o CDI ou a Selic. O retorno varia conforme o comportamento do índice, sendo calculado apenas no vencimento ou resgate.
Exemplo: Tesouro Selic, CDBs atrelados ao CDI, LCIs/LCAs pós-fixadas.
Características:
Rentabilidade expressa como percentual do CDI, como 100% do CDI.
Acompanha as oscilações da economia, como mudanças na Selic.
Menor risco em cenários de alta de juros, pois o retorno aumenta com o índice.
Quando escolher: Em períodos de incerteza econômica ou quando as taxas de juros estão subindo.
No simulador: Selecione “% do CDI” e insira o percentual, como 100. O simulador usa a Selic menos 0,1% para estimar o CDI.
3. Investimentos Híbridos
Os investimentos híbridos combinam uma taxa fixa com um índice de inflação, geralmente o IPCA. Eles garantem um ganho real (acima da inflação) mais uma taxa adicional, protegendo o poder de compra.
Exemplo: Tesouro IPCA+, CDBs IPCA+, CRIs/CRAs híbridos.
Características:
Rentabilidade composta por IPCA + taxa fixa, como IPCA + 4% ao ano.
Protege contra a inflação, garantindo ganho real.
Ideal para objetivos de longo prazo, como aposentadoria.
Quando escolher: Se você quer proteger seu dinheiro da inflação e busca rendimentos consistentes a longo prazo.
No simulador: Selecione “IPCA + Taxa” e insira a taxa fixa, como 4. O simulador usa o IPCA acumulado dos últimos 12 meses.
Qual Tipo de Investimento Escolher?
A escolha depende do seu perfil de risco, horizonte de investimento e cenário econômico:
Conservador e curto prazo: Prefira pós-fixados, como Tesouro Selic, para liquidez e menor risco.
Moderado e médio prazo: Prefixados podem ser vantajosos se as taxas estiverem altas.
Longo prazo: Híbridos, como Tesouro IPCA+, são ideais para proteger contra a inflação.
Use o simulador para testar cada tipo de investimento com diferentes prazos e taxas. Por exemplo, compare um CDB pós-fixado a 100% do CDI com um Tesouro IPCA+ a IPCA + 4% para um prazo de 24 meses.
Por Que Usar o Simulador de Renda Fixa?
Nosso simulador é uma ferramenta poderosa para:
Comparar investimentos: Veja qual opção oferece o melhor retorno para seu perfil.
Planejar finanças: Teste diferentes valores iniciais, aportes e prazos.
Entender rentabilidade: Visualize como os juros compostos impactam seus ganhos.
Tomar decisões informadas: Escolha entre prefixado, pós-fixado ou híbrido com base em dados claros.
Além disso, o simulador é atualizado automaticamente com as taxas Selic e IPCA, garantindo cálculos realistas. Experimente agora e comece a planejar seu futuro financeiro!
Conclusão
Investir em renda fixa é uma excelente forma de alcançar segurança e rentabilidade, especialmente com ferramentas como nosso Simulador de Renda Fixa. Com ele, você pode explorar diferentes cenários e entender como prefixados, pós-fixados e híbridos se comportam. Comece seguindo o passo a passo acima, teste suas opções e descubra qual investimento alinha-se aos seus objetivos. Para mais dicas sobre finanças e investimentos, continue acompanhando nosso site!
Destaques
Cartão Safra One Visa Gold: Veja tudo sobre o cartão Safra sem anuidade
Guerra Comercial entre EUA e Brasil: O Que Está em Jogo para a Economia Nacional
Cartão DM Visa: Guia Completo para 2025
1. Escolha até Três Investimentos
