Ainda é seguro utilizar o Pix após os vazamentos de dados?

Q: O Pix é seguro?

Resumidamente, podemos afirmar que o Pix é seguro . De acordo com o BC, as irregularidades que causam os vazamentos acontecem porque as instituições financeiras não adotam todas as medidas de segurança do regulamento da ferramenta. É importante termos em mente que, apesar dos vazamentos, informações sigilosas não foram expostas em nenhum dos casos ocorridos.

Q: Quais as vantagens do Pix?

Para começar, vamos falar do mais importante: o Pix é completamente gratuito para pessoas físicas e para quem é MEI . O Pix para muitas pessoas vem sendo considerado um substituto do dinheiro em espécie e de métodos de pagamentos de alto custo, pois além da praticidade ele é realizado em tempo real. Ao invés de digitar ou escrever todos os dados da conta do recebedor, como você faria em uma transferência comum, é só digitar a chave disponibilizada pela pessoa que vai receber, confirmar a transação e pronto. Está feito. Além disso, para receber ou enviar um Pix você não precisa baixar um aplicativo específico nem nada relacionado, apenas verifique se sua instituição, banco ou fintech oferece esse meio de pagamento.

Q: Qual a relação entre o Pix e o Open Banking?

Ambos os serviços são complementares e tem como objetivo minimizar as burocracias tradicionais do sistema bancário, modernizando assim o sistema financeiro nacional. O Open Banking veio para possibilitar a migração entre instituições sem as mazelas da burocracia utilizando o compartilhamento de informações autorizado. Além disso, ele vai facilitar a comparação de soluções oferecidas pelos bancos, ajudando na escolha de pessoas físicas e jurídicas pelo custo-benefício mais adequado para a sua realidade financeira. E as novidades não param por aí: graças ao Open Banking haverá a padronização de APIs – interface de programação de aplicações – para o Pix. Isso fará com que o WhatsApp, por exemplo, consiga se conectar mais fácil e rapidamente com várias instituições financeiras.

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Por Foregon

Após o terceiro vazamento de dados cadastrais de chaves Pix em seis meses, muitos usuários estão com uma dúvida: ainda é seguro utilizar o sistema?

O Pix, meio de pagamento eletrônico instantâneo e gratuito, foi lançado em novembro de 2020 e rapidamente caiu no gosto dos brasileiros. Devido a sua alta adesão, criminosos viram oportunidades para utilizar a credibilidade do serviço em fraudes.

O Banco Central (BC) afirma que o sistema é seguro, no entanto, após o terceiro grande vazamento de dados cadastrais de chaves Pix, usuários da tecnologia começaram a duvidar se esse é realmente um sistema seguro.

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O Pix é um sistema seguro?

Resumidamente, podemos afirmar que o Pix é seguro. De acordo com o BC, as irregularidades que causam os vazamentos acontecem porque as instituições financeiras não adotam todas as medidas de segurança do regulamento da ferramenta.

É importante termos em mente que, apesar dos vazamentos, informações sigilosas não foram expostas em nenhum dos casos ocorridos.

Vazamento de dados sigilosos

Com os vazamentos que aconteceram até o momento, criminosos tiveram acesso a dados cadastrais dos usuários, que são as chaves Pix e as instituições financeiras vinculadas, ou seja, ao número do CPF, celular, e-mail ou chave aleatória dos usuários. Já as senhas dos bancos e instituições não foram vazadas.

“Não se trata de uma vulnerabilidade do Pix, que oferece uma plataforma segura na comunicação entre bancos, mas do aplicativo da instituição financeira.”, informa Marco Zanini, CEO da Dinamo Networks.

Zanini também afirmou que uma alternativa para evitar os golpes é o App do banco permitir a visualização de apenas alguns números do CPF do usuário e o nome da instituição financeira.

O ideal é que os dados sejam confirmados na íntegra somente após a transação ser confirmada.

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O que os vazamentos causam

Por os vazamentos não darem aos golpistas dados como a senha do banco, eles não conseguem fazer movimentações financeiras na conta do usuário. Evitando golpes relacionados diretamente com o sistema.

Importante: vale frisar que ter esses dados em mãos oferece aos criminosos a chance de aplicar outros tipos de golpes por meio de informações privilegiadas das vítimas.

O crescimento de golpes no primeiro semestre de 2021 aumentou 165% em relação ao segundo semestre de 2020, de acordo com dados cedidos pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban).

Vazamentos passados

Os vazamentos do Pix acontecem já há algum tempo, em dezembro de 2021, ocorreu uma falha de segurança numa das empresas que operam o Pix. Esse foi considerado o maior vazamento de dados do Pix já registrado, comprometendo quase 161 mil clientes de cerca de 300 instituições.

Em agosto do mesmo ano, vazaram dados de chaves Pix a partir do Banese (Banco do Estado de Sergipe).

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Como evitar um golpe

Para evitar golpes com o Pix é preciso estar alerta a algumas atitudes do dia a dia. A dica é nunca passar nenhum dado pessoal por ligação, SMS e WhatsApp ou clicar em links suspeitos em aplicativos e e-mails.

Além disso, uma dica é cadastrar apenas chaves aleatórias no Pix.

No Portal da Foregon você encontra diversas dicas para evitar golpes e também se manter atualizado sobre os acontecimentos do mundo das finanças.

Nos vemos em breve!

Continue acompanhando o Se Torne Investidor para mais dicas sobre finanças!

Perguntas frequentes

O que é o Pix?

A sigla Pix foi escolhida para identificar o novo sistema de pagamentos pois carrega consigo referências sobre pixels, tecnologia e transações.

Pix representa a velocidade da inovação digital e marca uma era mais moderna no setor bancário, sendo um meio bem mais rápido e barato se comparado aos convencionais.

Como funciona o Pix?

Com o Pix não é só possível realizar transferências para outras pessoas, mas também quitar contas da casa, recolher impostos, pagar estabelecimentos comerciais e prestadores de serviços etc.

O melhor de tudo é que tanto os pagamentos quanto as transferências são enviados em no máximo 10 segundos. A agilidade do Pix promove diversas possibilidades e facilita a vida de todos os adeptos.

O Pix é seguro?

Resumidamente, podemos afirmar que o Pix é seguro. De acordo com o BC, as irregularidades que causam os vazamentos acontecem porque as instituições financeiras não adotam todas as medidas de segurança do regulamento da ferramenta.

É importante termos em mente que, apesar dos vazamentos, informações sigilosas não foram expostas em nenhum dos casos ocorridos.

Quais as vantagens do Pix?

Para começar, vamos falar do mais importante: o Pix é completamente gratuito para pessoas físicas e para quem é MEI.

O Pix para muitas pessoas vem sendo considerado um substituto do dinheiro em espécie e de métodos de pagamentos de alto custo, pois além da praticidade ele é realizado em tempo real.

Ao invés de digitar ou escrever todos os dados da conta do recebedor, como você faria em uma transferência comum, é só digitar a chave disponibilizada pela pessoa que vai receber, confirmar a transação e pronto. Está feito.

Além disso, para receber ou enviar um Pix você não precisa baixar um aplicativo específico nem nada relacionado, apenas verifique se sua instituição, banco ou fintech oferece esse meio de pagamento.

Qual a relação entre o Pix e o Open Banking?

Ambos os serviços são complementares e tem como objetivo minimizar as burocracias tradicionais do sistema bancário, modernizando assim o sistema financeiro nacional.

O Open Banking veio para possibilitar a migração entre instituições sem as mazelas da burocracia utilizando o compartilhamento de informações autorizado.

Além disso, ele vai facilitar a comparação de soluções oferecidas pelos bancos, ajudando na escolha de pessoas físicas e jurídicas pelo custo-benefício mais adequado para a sua realidade financeira.

E as novidades não param por aí: graças ao Open Banking haverá a padronização de APIs – interface de programação de aplicações – para o Pix.

Isso fará com que o WhatsApp, por exemplo, consiga se conectar mais fácil e rapidamente com várias instituições financeiras.

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Wesley Martins

Educador Financeiro, formado em Gestão Empresarial pela Fatec Zona Sul, especialista em finanças e criptomoedas e decidiu criar o blog e canal Se Torne Investidor com o objetivo de ajudar as pessoas a terem o controle da própria vida financeira, por meio da educação financeira e investimentos de forma simplificada!

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