RecargaPay Entra na Briga dos Cartões de Crédito Premium

Em 16 de junho de 2025, a fintech RecargaPay anunciou uma novidade que agitou o mercado financeiro brasileiro: os cartões de crédito Mastercard Platinum e Black. Com promessas de cashback fixo de 1,5% em todas as compras, spread zero em transações internacionais e anuidade gratuita para quem atingir gastos mínimos, os novos produtos chegam com a missão de atrair desde consumidores iniciantes até aqueles que buscam benefícios premium. Mas será que esses cartões realmente entregam o que prometem? Ou é apenas mais uma oferta tentadora em um mercado saturado?

A RecargaPay, conhecida por facilitar pagamentos de contas e recargas, deu um passo ousado ao se consolidar como Instituição de Pagamentos, após obter a licença SCFI do Banco Central. Agora, a fintech quer competir com gigantes como Nubank, BTG Pactual e Méliuz. Vamos explorar o que esses cartões oferecem, como funcionam e se realmente valem o seu interesse.

O Que São os Cartões RecargaPay Platinum e Black?

Cartão Mastercard Platinum: Benefícios Acessíveis

O cartão RecargaPay Mastercard Platinum é voltado para consumidores com renda mínima de R$ 4.000. Ele oferece:

  • Cashback de 1,5%: Válido para todas as compras, sem restrições de categorias, com limite de R$ 100 mil por fatura.
  • Spread zero: Nenhuma cobrança extra em transações internacionais, um alívio em tempos de IOF elevado.
  • Crédito pré-aprovado: Varia de R$ 1.500 a R$ 10.000.
  • Limite híbrido: Permite adicionar saldo próprio ao limite, com rendimento de 110% do CDI em dias úteis.
  • Anuidade: R$ 14,90/mês, isenta para faturas acima de R$ 1.000.
  • Benefícios Mastercard Platinum: Incluem seguro de emergência médica em viagens, seguro para locação de veículos, Mastercard Surpreenda e cashback no Booking.com.
  • Carteiras digitais: Compatível com Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay.

Cartão Mastercard Black: Luxo com Limitações

Já o cartão Black mira um público de renda mais alta, a partir de R$ 10.000, e inclui benefícios adicionais, mas com algumas surpresas:

  • Cashback de 1,5%: Igual ao Platinum, com limite de R$ 100 mil por fatura.
  • Spread zero: Mesma vantagem do Platinum.
  • Crédito pré-aprovado: De R$ 10.000 a R$ 20.000.
  • Limite híbrido: Saldo adicional rende 110% do CDI.
  • Anuidade: R$ 49,90/mês, isenta para faturas acima de R$ 5.000.
  • Acesso a salas VIP: 2 acessos gratuitos por ano via LoungeKey e acessos ilimitados à sala VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU) para o titular.
  • Benefícios Mastercard Black: Concierge, proteção de compras, garantia estendida e Mastercard Travel Rewards.

O Diferencial do Limite Híbrido: Inovação ou Marketing?

Um dos maiores chamarizes dos cartões RecargaPay é o conceito de limite híbrido. O usuário pode depositar saldo próprio para aumentar o limite do cartão, e esse valor rende 110% do CDI enquanto está disponível para uso. Por exemplo, se você tem um cartão Platinum com limite de R$ 5.000 e adiciona R$ 3.000 próprios, seu limite total passa a ser R$ 8.000, com os R$ 3.000 rendendo diariamente.

Essa funcionalidade é inédita no Brasil e atrai quem busca combinar crédito com rentabilidade. Segundo o CEO da RecargaPay, Rodrigo Teijeiro, em entrevista ao Passageiro de Primeira, “o produto devolve valor real ao cliente e respeita sua liberdade de escolha”. Mas há um porém: o saldo está preso ao ecossistema RecargaPay, o que pode limitar sua praticidade, como veremos adiante.

Como Funciona o Cashback?

O cashback de 1,5% é o maior destaque dos cartões. Ele é creditado automaticamente na conta RecargaPay e pode ser usado para pagar contas, fazer recargas ou transferir via Pix. Comparado ao mercado, esse percentual é competitivo:

  • Nubank Ultravioleta: Até 1% de cashback, restrito à plataforma.
  • Amazon Prime Mastercard Platinum: 5% na Amazon, mas 2% em outras compras, com pontos limitados.
  • BTG Pactual Ultrablue Black: Até 1,7% em compras internacionais, mas exige R$ 1 milhão em investimentos.
  • Méliuz Platinum: Até 2% com planos pagos, sem anuidade.

Com R$ 5.000 gastos mensais, o cartão RecargaPay gera R$ 75 de cashback, valor significativo para um cartão sem taxas ocultas.

Spread Zero: Uma Revolução para Compras Internacionais?

O spread zero é outro atrativo, especialmente após o aumento do IOF para 6,38% em compras internacionais. Tradicionalmente, bancos cobram spreads de 4% a 6% sobre o câmbio, o que encarece viagens e compras no exterior. Com o RecargaPay, o usuário paga apenas o câmbio comercial e o IOF, uma economia significativa. Por exemplo, uma compra de US$ 1.000 com câmbio a R$ 5,50 custaria R$ 5.869,50 (com IOF), contra cerca de R$ 6.050 em cartões com spread de 3%.

Mas será que o spread zero compensa a ausência de benefícios mais robustos no cartão Black? Concorrentes como o BTG Pactual Ultrablue oferecem acessos ilimitados a salas VIP, enquanto o RecargaPay Black limita a 2 acessos anuais via LoungeKey, além da sala de Guarulhos.

Quem Pode Solicitar? O Soft Launch Exclui Muitos

Por enquanto, os cartões estão em soft launch, disponíveis apenas para clientes selecionados com:

  • Conta ativa no RecargaPay há pelo menos 3 meses.
  • Bom histórico na plataforma.
  • Renda mínima de R$ 4.000 (Platinum) ou R$ 10.000 (Black).

A solicitação é feita pelo aplicativo RecargaPay, com emissão digital imediata e opção de cartão físico vertical. A empresa promete expandir o acesso, mas não divulgou prazos.

Benefícios Mastercard: O Que Realmente Importa?

Os cartões trazem os benefícios padrão da bandeira Mastercard:

  • Platinum: Seguro médico em viagens, seguro para locação de veículos, isenção de rolha em restaurantes e cashback no Booking.com.
  • Black: Adiciona concierge, proteção de compras, garantia estendida e acessos a salas VIP.

Embora robustos, esses benefícios não são exclusivos. Cartões como o Méliuz Platinum oferecem vantagens semelhantes sem anuidade, enquanto o BTG Pactual Ultrablue eleva o padrão com acessos ilimitados a salas VIP. O destaque do RecargaPay Black é a sala VIP de Guarulhos, mas sua utilidade depende da frequência de viagens do usuário.

Vale a Pena? Prós e Contras

Prós

  • Cashback competitivo: 1,5% em todas as compras é um dos maiores do mercado.
  • Spread zero: Economia real em compras internacionais.
  • Anuidade acessível: Isenção com gastos de R$ 1.000 (Platinum) ou R$ 5.000 (Black) é viável para o público-alvo.
  • Limite híbrido: Inovador, combina crédito e investimento com rendimento de 110% do CDI.

Contras

  • Cashback restrito: Uso limitado ao app RecargaPay, com transferências lentas via boleto.
  • Soft launch: Acesso restrito frustra novos clientes.
  • Black decepciona: Mesmo cashback do Platinum e apenas 2 acessos LoungeKey, inferior a concorrentes.
  • Concorrência forte: Cartões como Méliuz e Amazon oferecem benefícios semelhantes com menos exigências.

Conclusão

Os cartões RecargaPay Platinum e Black chegam com propostas atraentes: cashback alto, spread zero e anuidade acessível. O limite híbrido é uma inovação que pode mudar o jogo, especialmente para quem quer rentabilidade sem abrir mão do crédito. O cartão Platinum é uma excelente opção para consumidores médios, mas o Black deixa a desejar frente a concorrentes premium.

Se você já é cliente RecargaPay e se enquadra nos requisitos, vale testar o Platinum. Para o Black, talvez seja melhor esperar uma expansão dos benefícios. E você, o que acha? Esses cartões podem competir com os gigantes do mercado? A resposta depende do seu perfil de consumo.