Em 4 de junho de 2025, o Banco Central do Brasil lançou oficialmente o Pix Automático, uma funcionalidade que promete transformar a forma como os brasileiros pagam contas recorrentes. Anunciado em um evento em São Paulo com a presença do presidente do BC, Gabriel Galípolo, o sistema entra em operação em 16 de junho, permitindo o agendamento de pagamentos de serviços como energia, telefone, escolas, academias, condomínios, assinaturas e seguros. Mas o que torna o Pix Automático tão revolucionário? E como ele pode impactar consumidores, empresas e o mercado financeiro?
O que é o Pix Automático?
Uma Evolução do Pix
Desde seu lançamento em novembro de 2020, o Pix se consolidou como o principal sistema de pagamentos instantâneos no Brasil, com 42 bilhões de transações em 2023, superando cartões de crédito e débito, segundo dados do Banco Central. O Pix Automático é a mais recente inovação, projetada para facilitar pagamentos recorrentes, como contas de luz, água, internet e assinaturas de streaming, com uma única autorização prévia.
Diferentemente do débito automático tradicional, que exige convênios entre bancos e empresas, o Pix Automático opera em todas as 900 instituições financeiras participantes do ecossistema Pix, sem taxas adicionais. “O Pix Automático sintetiza comodidade, facilidade e controle”, afirmou o Banco Central.
Como Funciona?
O processo é simples e centrado no aplicativo do banco do usuário:
- Solicitação: A empresa (como uma concessionária de energia ou academia) envia uma solicitação de pagamento recorrente via Pix Automático.
- Autorização: O cliente recebe a notificação no aplicativo do banco, define regras (como valor máximo por pagamento ou uso de linha de crédito) e autoriza a cobrança.
- Execução: Os pagamentos são realizados automaticamente nas datas programadas, com valores fixos ou variáveis, sem depender de chaves Pix, como CPF ou telefone.
- Controle: O usuário pode verificar, cancelar ou ajustar a autorização a qualquer momento pelo app, até as 23h59 do dia do pagamento.
O sistema tenta a cobrança até duas vezes no dia do vencimento. Se não houver saldo, faz mais três tentativas nos dias seguintes, com juros e multas somados à próxima fatura, se aplicável.
Benefícios e Inovações
Para Consumidores
O Pix Automático elimina o risco de esquecer contas, reduzindo a inadimplência por esquecimento, um problema comum com boletos, que movimentaram R$ 6,2 trilhões em 2023, segundo a Febraban. A possibilidade de cancelar pagamentos no mesmo dia e a ausência de taxas tornam o sistema mais acessível e flexível que o débito automático tradicional. Além disso, ele funciona 24/7, incluindo fins de semana e feriados, mesmo entre bancos diferentes.
Para Empresas
Empresas de setores como utilities, telecomunicações, educação e saúde se beneficiam da centralização de recebimentos. O Itaú Unibanco estima que soluções de recorrência como o Pix Automático podem aumentar os pagamentos em até 30% em comparação com boletos. A funcionalidade também permite que pequenas empresas, sem convênios bancários, ofereçam débitos automáticos, ampliando sua base de clientes. O Banco do Brasil, por exemplo, oferece a função “split”, que divide pagamentos entre até seis contas, ideal para redes de academias ou franquias.
Impacto no Mercado Financeiro
O Pix Automático é visto como uma ameaça aos cartões de crédito, que perderam 5% de participação no e-commerce entre 2021 e 2023, enquanto o Pix cresceu 22 pontos percentuais, segundo a Neotrust. “O Pix Automático pode substituir boletos e cartões em assinaturas e serviços”, afirmou Renato Gomes, diretor do Banco Central, destacando sua capacidade de disruptar métodos tradicionais. Bancos como Itaú, Santander e Bradesco já investem em APIs e hubs para integrar o sistema, prevendo um mercado de R$ 200 a 300 bilhões, segundo executivos do Santander.
O Papel dos Bancos
Banco do Brasil
O Banco do Brasil foi o primeiro a concluir os testes do Pix Automático, disponibilizando-o a todos os clientes em 29 de maio de 2025, antes do cronograma oficial. A instituição destaca a função “split” como um diferencial para negócios descentralizados.
Itaú Unibanco
O Itaú testa pagamentos recorrentes desde março de 2025, lançando o Pix Automático em abril para clientes corporativos e pessoas físicas do banco. Desde junho, o serviço está aberto a todas as instituições do ecossistema Pix, com APIs customizadas e um hub de recebimento que centraliza Pix, cartões e boletos.
Santander
O Santander oferece o Pix Automático desde novembro de 2024 para clientes corporativos e pessoas físicas com contas no banco. Em abril de 2025, abriu um ambiente de testes para pagamentos interbancários, que estará disponível a todos em junho.
Bradesco
O Bradesco liberou o Pix Automático em abril de 2025 para correntistas, com foco em empresas que já usam seus serviços de recebimento. O serviço será estendido a clientes de outros bancos em junho, alinhado ao cronograma do Banco Central.
Desafios e Questões em Aberto
Segurança e Confiabilidade
O Banco Central garante que o Pix Automático é seguro, com o Mecanismo Especial de Devolução (MED) disponível para resolver problemas, acessível via aplicativo do banco. No entanto, a integração com o Open Finance e Iniciadores de Transação de Pagamento (ITPs) levanta preocupações sobre privacidade de dados, especialmente após testes em ambientes controlados (“sandbox”) desde fevereiro de 2025.
Competição com Cartões
O Pix Automático desafia diretamente os cartões de crédito, que dominam 51% das compras online, mas perdem terreno para o Pix. A funcionalidade pode atrair consumidores que evitam cartões devido a taxas ou endividamento, mas a ausência de parcelamento (ao contrário do Pix Garantido, previsto para setembro de 2025) pode limitar sua adoção em compras de maior valor.
Adoção e Educação Financeira
Embora o Pix tenha atingido 80% da população adulta brasileira, a adesão ao Pix Automático dependerá de campanhas educativas. O Itaú, por exemplo, planeja campanhas segmentadas para incentivar a adoção, com base em dados de comportamento de clientes. A curva de aprendizado para pequenas empresas, que precisam integrar APIs, também é um desafio, segundo a Efí Bank.
Impactos Esperados
Para a Economia Brasileira
O Pix Automático pode reduzir a inadimplência, aumentar a eficiência financeira e impulsionar o e-commerce, que cresceu 10,7% em 2024, segundo a Mordor Intelligence. A redução de custos operacionais para empresas e a inclusão de pequenos negócios no sistema de recorrência podem estimular o empreendedorismo.
No Contexto Global
O Brasil se posiciona como líder em pagamentos instantâneos, com o Pix inspirando sistemas em países como a Itália, que considera parcerias bilaterais. O Pix Automático reforça essa liderança, integrando-se ao Open Finance e preparando o terreno para inovações como o Pix Internacional e o Pix por Aproximação.
Conclusão: O Futuro dos Pagamentos
O Pix Automático é mais do que uma funcionalidade; é um marco na revolução financeira digital do Brasil. Ao simplificar pagamentos recorrentes, ele promete reduzir custos, aumentar a adimplência e desafiar o domínio dos cartões de crédito. No entanto, seu sucesso dependerá da adesão de consumidores e empresas, da robustez da infraestrutura e da confiança na segurança do sistema.
Com bancos como Banco do Brasil, Itaú, Santander e Bradesco já preparados, a expectativa é que o Pix Automático movimente bilhões em dois anos, transformando a relação entre consumidores e empresas. Mas será que ele realmente acabará com os boletos vencidos por esquecimento? E como os brasileiros reagirão a mais essa mudança? O futuro dos pagamentos está aqui, e ele é instantâneo.
