Talvez uma das tarefas mais difíceis, para um investidor que está começando agora, seja escolher uma boa corretora de investimentos dentre as dezenas de opções que existem no mercado. Entenda o que realmente é importante analisar para escolher uma corretora.
Hoje existem dezenas de corretoras com propostas praticamente iguais, como taxa zero de manutenção, zero corretagem, atendimento personalizado, entre outros benefícios, mas como um investidor iniciante poderá classificar qual a melhor corretora para ele, sem entender ainda sobre o assunto?
O pior que se você errar na escolha da corretora, poderá passar alguns perrengues, e isso, poderá até te desmotivar a continuar investindo via corretora.
Eu preparei este passo a passo para você, porque já passei por esta decisão complicada e na minha experiência de vida, peguei algumas cascas de ferida por aí, por esse motivo, preparei este guia, para você não passar pelo o que passei.
Para você escolher uma corretora de investimentos ou comparar corretoras concorrentes, é importante que defina critérios e graus de importância para cada critério, não é possível falar que corretora x é melhor para você sendo que, cada investidor tem uma necessidade diferente e valoriza coisas diferentes.
Por isso, eu vou te passar os critérios que eu utilizo para escolher uma corretora, mas quem definirá qual terá maior grau de importância será você, combinado?
1 - Tradição da corretora
Da mesma forma que é importante conhecer uma pessoa antes de se relacionar com ela, também é importante pesquisar sobre a corretora, principalmente a sua história, tamanho da corretora, informações sobre a empresa, por exemplo: grupo em que pertence, quais empresas são parceiras, já participou de algum escândalo, etc…
Investir em uma corretora que faz parte de uma empresa sólida e de respeito é muito importante, lembre-se que seu dinheiro estará sendo cuidado por eles.
Mesmo que cada investimento possua tipos de riscos, garantias e seguranças diferentes e a corretora ser apenas um intermediário na negociação ou seja, é apenas responsável por fornecer a plataforma de negociação e a estrutura do investimento, é importante escolher corretoras sólidas.
Um processo de falência da corretora, não afeta os investimentos que você têm dinheiro aplicado, porque quando você investe em um CDB, o dinheiro vai para o banco emissor deste CDB e não para a corretora, nas ações e FII’s a mesma coisa, você comprou uma ação ou cota de uma empresa e elas estão ligadas ao seu CPF, por este motivo, se a sua corretora quebrar, basta solicitar a transferência de custódia, ou seja, trocar a corretora que está cuidando dos seu investimentos, porém mesmo, não afetando o dinheiro que têm aplicado, é muito ruim investir em uma corretora que está mal financeiramente, principalmente porque se você têm um valor no saldo da corretora, este valor não estará protegido, ao menos que esta corretora tenha proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que geralmente asseguram grandes bancos e instituições financeiras em até 250 mil por CPF, ou seja, se a corretora que você investe possuir esta garantia FGC, o seu saldo estará protegido em até 250 mil reais, caso contrário, se não houver nenhuma garantia, seu saldo se perderá.
Outro problema é que muitos serviços da plataforma de investimentos não funcionarão bem, caso uma empresa não esteja fazendo tudo corretamente, há muitos serviços na corretora que somos dependentes, como zeragem de posição, conta de margem, resgates e transferências. E caso algum destes serviços não esteja sendo bem realizado pela corretora, as chances de perdermos dinheiro serão inevitáveis.
Sendo assim, pesquise bem, vá ao site da empresa verificar a tradição, procure nos canais de notícias se há algum escândalo envolvendo a corretora e pesquise opiniões de profissionais da área. No meu canal Se Torne Investidor, faço análises de todas as corretoras e isso por te ajudar.
2 - Quantidade de produtos (portfólio)
Analisar quantos e quais tipos de investimento a corretora oferece é muito importante para saber se esta corretora irá te atender somente agora, ou sempre, lembre-se que você irá conhecer a cada dia mais novos tipos de investimento, então escolher uma corretora que possuí todos ou quase todos tipos de investimento, vai evitar a abertura de contas em várias corretoras só porque não tem o investimento que você quer naquela corretora.
Comigo foi assim, no início somente investia na renda fixa, por isso, na época escolhi uma corretora que tinha muitas opções de renda fixa, só que aconteceu um problema, depois de um tempo, precisei abrir conta em uma outra corretora, porque havia começado a investir em renda variável e a corretora em que eu tinha conta, não era forte em investimentos de renda variável, por causa disso, hoje tenho conta em várias corretoras.
Por isso, meu conselho para você é, veja a variedade de produtos da corretora e se ela oferece várias alternativas para o mesmo tipo de investimento, geralmente esta informação está no site da corretora, na área de produtos.
Sempre opte pelas corretoras que possuem mais opções para você investir.
3 - Taxas
O valor que as corretoras cobram para prestar o serviço pode variar de uma para a outra, por isso, é importante analisar todas as taxas da corretora antes de definir sua escolha.
Existem corretoras com a taxa zero para vários ou até todos os serviços, mas não é porque a taxa é zero, que a corretora é melhor!
Existem muitas corretoras de taxa zero, que não prestam um bom atendimento, ou as plataformas não tem uma boa performance, ou seja, são lentas e travam.
Mas existem outras que, são taxa zero, mas prestam um bom atendimento e possuem plataformas satisfatórias.
Então dependendo da sua necessidade, pode acontecer de a corretora que não é taxa zero, ser melhor do que a corretora “gratuita”, isso inclui, o caso de quem vai operar diariamente no mercado, porque estes investidores, geralmente procuram plataformas mais robustas e com o desempenho maior, já investidores iniciantes que não irão operar com tanta frequência, não precisarão tanto de uma super plataforma.
Por isso é importante avaliar a relação de custo benefício, ou seja, quanto está pagando e quanto está ganhando em troca.
Algumas taxas que você precisa avaliar são:
- Taxas de manutenção e abertura;
- Taxa cobrada pelo saldo negativo;
- Taxa de custódia;
- Taxa de corretagem;
- Custos operacionais;
- Taxa para resgate ou transferência;
- Custos das plataformas.
Também avalia a quantia que irá investir, se você é iniciante e vai investir pouco dinheiro, priorize corretoras de taxa zero, porque as taxas afetam o valor que você aplicou, já se você investe maiores quantias de dinheiro, poderá abrir mão da taxa zero e escolher uma corretora que cobre por um serviço melhor.
Para exemplificar esta relação de valor para aplicar e taxas, veja os exemplos:
- O investidor A possui R$ 100 para investir em ações e escolheu uma corretora que cobra uma taxa de corretagem R$ 10. Ao comprar as ações, R$ 10 do valor que ele investirá, será para a taxa de corretagem, ou seja, sobrará R$ 90 para investir.
Pode parecer pouca coisa, mas esta taxa é 10% do valor que o investidor A aplicou, ou seja, ele já vai investir negativo, como se os R$ 100 que ele investiu, tivesse caído 10% logo de cara, por isso estes R$ 90 precisarão render no mínimo 11% para voltar ao valor de R$ 100.
- Já o investidor B possui R$ 10.000 para investir em ações e escolheu uma corretora que cobra uma taxa de corretagem R$ 10. Ao comprar as ações, R$ 10 do valor que ele investirá, será para a taxa de corretagem, ou seja, sobrará R$ 9.990 para investir.
Nesse caso, este valor da taxa não é significante ao valor que o investidor B irá aplicar, porque estes R$ 10 representam 0,1% do valor, esta é uma porcentagem teoricamente fácil de cobrir, contrário os 11% que o investidor A precisará conseguir para cobrir o gasto com taxas.
Depois de ver este exemplo fica bem claro, porque é importante analisar as taxas, porque dependendo da quantia que irá investir, esta taxa poderá interferir em sua rentabilidade.
Todas estas informações sobre custos e taxas são encontradas no site da corretora, na área de custos ou taxas.
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4 - Atendimento
Este critério é muito importante, principalmente se você dependerá da ajuda da corretora para utilizar a plataforma ou se precisar resolver algum problema, já imaginou, na hora que você precisar falar com a corretora, acontecer de não ser atendido ou te atenderem mal e ainda não resolver seu problema ou dúvida.
Para analisar o atendimento é simples, basta acessar plataforma de opiniões de consumidores, como o site Reclame Aqui, nesse site, além de ver as reclamações, é possível ver a resposta da empresa, tempo que levou para responder e analisar a nota que o consumidor deu a esta empresa antes e depois da ocorrência.
Também é possível, pesquisar fóruns sobre o assunto e ver os comentários dos vídeos sobre as corretoras, você vai encontrar lá muitos consumidores satisfeitos ou insatisfeitos com a corretora que está pesquisando, nos meus vídeos de corretora por exemplo, diariamente recebo opiniões positivas e negativas sobre cada corretora, basta acessar estes vídeos e ver as opiniões de cada consumidor.
Nesta avaliação, considere o tempo de resposta, se foi rápido ou não, também se o atendimento resolveu o problema e se o consumidor ficou satisfeito com a solução, e não esqueça de ver os problemas mais frequentes, para ver se algum deles poderá acontecer com você.
Além de analisar esses critérios, existem outras dicas que abordo nessa videoaula:
Pensando nesses critérios e nas dúvidas que recebo diariamente de membros da comunidade Se Torne Investidor, criamos uma corretora de investimentos focada em ajudar os investidores que estão começando. Te convido a conhecer a Stin3, plataforma oficial de investimentos da comunidade Se Torne Investidor, além de ser taxa zero, possuí assessoria de investimentos gratuita, ou seja, você terá um profissional de investimentos te ajudando a montar sua carteira de investimentos de acordo com seus objetivos e também disponível para tirar suas dúvidas e tudo isso sem pagar nenhuma taxa.
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Espero ter ajudado e te desejo muito sucesso!
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