Como funcionam os Juros Compostos? A mágica do dinheiro!

despertador em cima de notas de dólares

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Tempo e dinheiro são coisas completamente diferentes e não tem nenhuma relação natural entre si, porém, graças aos juros compostos, esta relação entre dinheiro e tempo se torna totalmente possível e ainda mais, faz com que esta seja a principal combinação para a geração de grandes fortunas.

Muitos se perguntam como uma pessoa poderá ficar rica investindo um pouco de dinheiro em cada mês, sendo que para alguém ser considerado rico, é necessário ser detentor de grandes riquezas. 

 
 
Parece até uma utopia, né?
 
 
Porém isto é totalmente possível, graças aos juros compostos, literalmente graças a matemática toda esta “mágica” poderá acontecer, pouco dinheiro investido constantemente poderá virá uma grande fortuna.
 
 
Muitos pensam que investir é algo extremamente torturante e exigirá muito sacrifício e grandes quantias, porém, assim que você entender o processo de geração de riqueza, será mais fácil e prazeroso investir sem se sacrificar tanto.
 
 
Os juros compostos são a ação de juros sobre juros, em simples palavras, ele multiplica um valor por uma taxa e no próximo período ele considera o resultado anterior, por este motivo ele fica acumulativo, aumentando cada vez mais de acordo com o período.
 
 
Mas para você entender melhor, vamos ver o que são juros:

Leia também: Como sair das dívidas e começar a investir?

O que são Juros?

símbolos de porcentagem

O Juro é a remuneração para quem empresta dinheiro (ou outro item) a uma pessoa ou instituição. Ele é representado por um percentual sobre o valor total e pode ser calculado de forma simples ou composta.

 
 
Vendo isto na prática, quando você investe na poupança, por exemplo, você está “emprestando” o dinheiro para o seu banco utilizar como quiser e em troca, o banco te paga um valor a mais que vem em forma de juros.

Tipos de juros

Existem dois tipos de juros: juros simples e juros compostos.
 
 
A principal diferença entre eles é a base de cálculo da taxa. 
 
 
Os juros simples, é calculado a taxa sobre o valor inicial. 
 
 
Nos juros compostos, a taxa é cobrada sobre o valor do último mês.
 
 
Por este motivo nos juros compostos o valor cresce muito mais rápido. Por isto se chama juros sobre juros, pelo fato dos juros compostos considerarem o valor do último mês e não somente o valor inicial.
 
 
Por exemplo, vamos supor que você faça um empréstimo de R$ 10 mil, considerando uma taxa mensal de 1%.
 
 
No caso dos juros simples, o valor aumenta em R$ 100,00 (1% de R$ 10.000,00) a cada mês. 
 
 
Em 12 meses, o valor total será de R$ 11.200,00.
 
 
No caso dos juros compostos, o valor devido aumenta em R$ 100 no primeiro mês (1% de R$ 10.000,00), R$ 101 no segundo mês (1% de R$ 10.100,00), R$ 102,01 no terceiro mês (1% de R$ 10.201,00) e assim sucessivamente.
 
 
Em 12 meses, o valor total será de R$ 11.268,25.
 
 
Olha só que diferença?
 
 

 

Por este motivo ele é o principal fator, quando o assunto é multiplicação de dinheiro.

Como fazer os juros compostos trabalharem a meu favor para alcançar grandes riquezas?

desenho de relógio e cifrão

A melhor forma de potencializar os seu ganhos é aumentar o tempo para que a multiplicação seja constante e também aumentar o dinheiro investido, para que os juros multipliquem seu dinheiro com um valor cada vez maior.

 
 
Vou utilizar um exemplo para comparar a diferença do resultado, quando nós aumentamos o tempo que o dinheiro fica investido:
 
 
Exemplo:
 
 
Vamos Supor que você aplique R$ 10 mil, durante 5 anos a uma taxa de 0,5% ao mês, nestes 5 anos você terá R$ 13.488,10
 
 
Agora vamos dobrar este período para 10 anos, veja que o resultado em aumentar o tempo, multiplica o valor de uma forma absurda, em 10 anos o valor passa a ser de R$ 18.192,94
 
 
O valor aumentou em 134% comparado aos primeiros 5 anos!
 
 
Sendo assim os juros compostos não seguem uma progressão aritmética, eles seguem uma progressão geométrica, aumentando cada vez mais.
 
 
Agora este exemplo mostra a diferença dos resultados quando nós aplicamos mais dinheiro de forma contínua:
 
 
Exemplo:
 
 
Vamos supor que você aplique os mesmos R$ 10 mil reais durante 20 anos a uma taxa de 0,5% ao mês, porém você não fará nenhum aporte, em 10 anos você terá o valor de R$ 33.099,07 (valor total dos juros R$ 23.099,07)
 
 
Agora se você tivesse aplicado R$ 10 mil nos mesmos 20 anos e tivesse aplicado todo o mês R$ 10 nestes 20 anos você teria R$ 37.719,11 (valor total dos juros R$ 25.319,11)
 
 

Neste exemplo fica claro que aportar mais por mês aumenta o crescimento dos juros compostos.

 
 
Por meio destes exemplos fica fácil entender que há uma grande regra em juros compostos, para geração de riqueza é necessário trabalhar com o tempo e com o dinheiro (aportes constantes).
 
 
Se você pretende alcançar a liberdade financeira e não sabe como poderá usar os juros compostos ao seu favor. 
 
 
 
Quer dominar o uso dos juros compostos? Utilize nossa calculadora de juros compostos e faça suas simulações.

Como fazer os juros compostos trabalharem a meu favor para alcançar grandes riquezas?

despertador perto de várias moedas
Se você não tem muito dinheiro, aplique o pouco que você tem e deixe por muito tempo, pois assim, o período longo de investimento, fará que o seu dinheiro se multiplique mais.
 
 
Agora se você tem mais dinheiro, aumente os aportes que você faz todo o mês, pois assim, os juros compostos multiplicaram mais rápido.
 
 
Sendo assim resumimos que para alcançar grandes riquezas você poderá utilizar o tempo ou o dinheiro, quanto menos você tiver de um dos dois, mais precisará aumentar do outro.
 
 

 

Então para ser rico com pouco dinheiro investido, precisará de muito tempo e para ser rico em pouco tempo, precisará de muito dinheiro.

 

 
 
Se quiser entender mais regras para alcançar a liberdade financeira, assista este vídeo:
Espero ter ajudado e desejo muito sucesso a você!
 
 
Continue acompanhando o Se Torne Investidor para mais dicas sobre finanças!

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Wesley Martins
Educador Financeiro, formado em Gestão Empresarial pela Fatec Zona Sul, especialista em finanças e criptomoedas e decidiu criar o blog e canal Se Torne Investidor com o objetivo de ajudar as pessoas a terem o controle da própria vida financeira, por meio da educação financeira e investimentos de forma simplificada!
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